- Горячие темы:
- Штрафы ПДД в Украине 2024
Взять в лизинг или купить в кредит: что выгодней
У частных предпринимателей (СПД), решивших обновить свой автопарк, чаще всего нет возможности «замораживать» деньги, покупая автомобиль по полной стоимости. Выгоднее вложить их в дело. Сегодня владельцы СПД могут выбирать – им доступен как обычный кредит, так и лизинг. Последний объединяет и рассрочку платежей, и комплекс дополнительных услуг. На каких условиях физлицо-предприниматель может взять в лизинг трудовую «лошадку»?
Как работает лизинг
Принцип работы лизинговых программ заключается в том, что предприниматель, берущий машину в лизинг, не беспокоится о ее техническом и административном сопровождении. От момента регистрации, включая все необходимые сборы, в том числе и в Пенсионный фонд, до страховки, зимнего комплекта шин и услуг по их хранению, техобслуживания, эвакуатора (при необходимости), техосмотра и даже выдачи автомобильного набора с аптечкой и знаком аварийной остановки. В некоторых случаях лизинговые компании берут на себя также обеспечение топливом.
Хитрость и правда таких «сладких» условий лизинга в том, что все эти расходы, в том числе и на переоформление машины на клиента в конце срока действия договора, уже включены в стоимость лизинговых платежей.
Данная схема работы возможна благодаря одному принципиальному отличию лизинга от кредита. Если, приобретя автомобиль в кредит, человек получает его в собственность, а затем гасит банку, по сути, денежный долг, то в лизинге до момента осуществления последнего платежа машина является собственностью лизинговой компании. А проценты и «тело» займа, в которое включены все административные и технические расходы, – это, по большому счету, плата за пользование транспортом. Но в этом есть и плюс: поскольку машина не является собственностью предпринимателя, то в случае его банкротства на нее не может быть наложен, например, арест налоговой инспекции.
Финансовый и оперативный лизинг
Существует два вида лизинга – финансовый и оперативный. Финансовый предполагает, что машину можно выкупить в конце срока действия договора по изначально известной остаточной стоимости. Договор оперативного лизинга является долгосрочным договором аренды без права выкупа машины. Если по каким-то причинам автомобиль хочется заменить, он просто возвращается лизингодателю. При желании это дает возможность обновлять автопарк каждые 2-3 года. При этом, правда, внесенные платежи и первый взнос не возвращаются. Неприятным сюрпризом может стать штраф за досрочное расторжение договора лизинга, который может составлять от 3 до 5 месячных платежей – в договоре на это обязательно нужно обращать внимание.
Правило хорошего тона для лизингодателя – предоставление подменного автомобиля в случае ДТП.
Кто выдает деньги
Сегодня на автолизинговом рынке работает порядка полутора десятков компаний, готовых предоставить машину в пользование частным предпринимателям. Изучив предложения крупнейших игроков, эксперты Автоцентра пришли к следующим выводам.
Во-первых, лизинг не намного выгоднее кредита с финансовой точки зрения: ставки варьируются вокруг 15% в долларах США и превышают 20% в гривне. Но в цену уже заложена стоимость КАСКО, регистрационных платежей, расходы на ТО. Многие лизинговые компании предоставляют финансирование только в долларах или евро, поэтому выплачивать придется в гривне по курсу НБУ или межбанка. С другой стороны, это плата за минимальные требования к заемщикам (нет, например, требования по сумме ежемесячного дохода – смотрят только на обороты за последний год) и возможность более гибко планировать свои производственные затраты, а также расходы на автопарк.
Во-вторых, первый взнос, как и в случае с кредитными предложениями, в среднем по рынку составляет 25–35%, что дает возможность изымать минимальные ресурсы из бизнеса и при этом сравнительно полноценно пользоваться автомобилем.
Итого
Лизинг позволяет не извлекать существенные средства из оборота и при этом избегать траты времени и средств на сопутствующие процедуры – техосмотр, регистрацию и страховки. Недостатком являются возможные валютные риски, а также подводные камни лизинговых договоров, которые могут содержать серьезные штрафы за досрочное расторжение договора, в то время как кредитные договора, как правило, предусматривают лишь полное погашение остатка по долгу.
Условия предоставления автомобилей в лизинг в некоторых компаниях
Документы для СПД
Список документов, которые должны подавать лизингополучатели-СПД для заключения соответствующих договоров, унифицирован почти во всех компаниях. Это паспорт, водительское удостоверение, идентификационный код, свидетельство о госрегистрации предпринимателем, справка о постановке на налоговый учет, свидетельство плательщика единого налога или НДС, копии лицензий, регламентирующих основную деятельность (если есть). Необходимо также представлять финансовые документы: годовые декларации о доходах либо отчеты за последние два года с отметкой налоговиков, отчеты за последний квартал. Кроме того, нужно предъявить справку из банка, где открыты текущие счета, об отсутствии, наличии задолженности по кредитам с указанием срока пользования и размера кредита, а также справку об оборотах по расчетным счетам за последние 12 месяцев.
