Сколько стоит взять машину в кредит – условия банков и пример расчета
В то же время условия покупки авто в кредит настолько смягчились (и дают их уже аж 45 банков), что впору ждать нового витка автобума. Эксперты Сегодня изучили условия автокредитования.
Ставки по кредитам на покупку машин продолжают снижаться. Правда, банки снижали ставки неравномерно — кто на 0,5—1% (у кого ставки и так были низкие), а кто на 3—4%. «С конца зимы мы несколько раз снижали ставку по автокредиту и теперь даем кредиты по 15,5%», — говорит член правления Банка Форум Commerzbank Group Кшиштоф Кужьбик. Такие низкие ставки (15—17% годовых в гривнях) готовы давать многие банки (см. ниже), но все зависит от срока кредита и размера первого взноса: чем больше взнос и меньше срок, тем ниже будет ставка и, соответственно, меньше переплата за авто. Показательно то, что теперь меньше банков дают кредиты под максимальные 21—22% годовых: зимой было семь, а теперь всего три. «Удешевить займы и тем самым увеличить доступ к ним позволило снижение ставок по депозитам, за счет которого банковский сектор уже накопил достаточные объемы более дешевого ресурса для кредитования», — объяснила начальник управления развития кредитных продуктов VAB Банка Светлана Фридрихсон.
Кстати, «нулевых» кредитов стало побольше — под 0% годовых стали давать кредиты ПУМБ, VAB Банк и Universal Bank. Хотя нулевые кредиты бывают разные. Бывают «честные», когда банк не берет никаких дополнительных ежемесячных комиссий, а бывают и не очень. «К сожалению, в большинстве случаев кредит по ставке 0% — рекламный трюк. Заключается он в том, что клиенту обещают «нулевой» кредит, но только если его платежеспособность будет соответствовать определенным требованиям. Клиенту, который «проверку» не прошел, а их, понятное дело, большинство, если не все 100%, предлагают совсем другие условия: первый взнос — 25%, ставка по кредиту — 18—20% годовых», — предупреждает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.
Снижение процентных ставок — не единственная радость для заемщика. Теперь тем, кто мечтал о своем авто, но не накопил на него круглую сумму, получить кредит намного проще. «За последние полгода банки существенно снизили требования к первоначальному взносу по автокредитам», — говорит замдиректора департамента розничных продуктов ВТБ Банка Владимир Буданов. В конце зимы четыре банка давали автокредиты с 20%-ным взносом и всего два — с 15%-ным, а теперь 4 банка дают кредиты с первоначальным взносом 10% от цены авто, в ПУМБе и ВТБ Банке при определенных условиях 1-й взнос может составить всего 9%, а ПриватБанк и вовсе кредитует покупку иномарок без первого взноса. «В то же время банки не спешат снижать планку требований к уровню официальной зарплаты заемщика. Считается, что для комфортного погашения задолженности размер платежа по кредиту не должен превышать половину дохода, который остается после вычета всех обязательных расходов (на питание, квартиру, одежду)», — констатирует Кшиштоф Кужьбик. То есть, если по кредиту на авто за 100 тыс. грн. на 5 лет под 15—16% годовых составляет около 2 тысяч гривен, то минимальный уровень дохода заемщика должен составлять 4,5—5 тыс. грн. Для Киева это нормально, и кредит в банке дадут, а вот в регионах такой зарплатой похвастаться могут немногие.
Условия выдачи автокредитов во многих банках уже докризисные. «Дальнейшее развитие кредитования зависит от экономической и политической ситуации в стране и в мире», — считает Владимир Буданов. Летом дальнейшего смягчения условий кредитования точно не будет. «Лето — это период затишья, и поэтому существенных изменений в условиях автокредитования не ожидается, — считает Александр Охрименко. — А вот осенью может произойти всплеск инфляции, что приведет к росту процентных ставок по всем видам кредитов во всей банковской системе».
Из такого невеселого прогноза можно сделать только один вывод: если вы давно хотели купить машину и даже накопили на приличный первый взнос за нее, то берите кредит этим летом. Даже если обещанного кризиса не случится, вы всегда сможете сэкономить на кредите: или погасить его с опережением, или через год-полтора попросить банк снизить ставку в связи с изменением тенденций на рынке.
Список банков, которые предлагают автокредиты
**Сумма первого взноса, комиссии, стоимости страховок (автогражданка – 700 грн, КАСКО – 6,5% от цены авто), расходов на оформление покупки авто в ГАИ и кредитной сделки. Рассчитано для покупки на сумму 100 тыс. грн.
Расчет платежа по аннуитетной (равными долями) и стандартной (уменьшающимися платежами) схемам погашения смотрите здесь.
Автор: Андрей Бурный